ゆいっこさん・マイホームが欲しいけど、どの銀行で住宅ローンを借りるのが正解？
・住宅ローンの審査に通るか不安⋯
・モゲチェックの住宅ローン診断の使い方を教えて！
本記事では、こんな悩みを解決できます🫶
住宅ローンを貸してくれる銀行の選択肢が多すぎて、どこで借りるべきかわからない人は、一括比較で自分に最適な銀行がわかるモゲチェックがオススメ！
ゆい審査に通る確率もわかるから、安心して申し込めるよ😌
今日はモゲチェック(新規借入)のメリット・デメリット、住宅ローン診断を受ける方法を詳しく解説します。
ここをタップして、今すぐに「無料で住宅ローン診断を受ける方法」を確認！
住宅ローンの新規借入ではなく、借り換えの人はこちらの記事を確認してください💁♀️
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モゲチェック(新規借入)とは？
モゲチェックとは、オンラインで利用できる無料の住宅ローン比較サービスです。
2024年8月末時点、モゲチェックの利用者数は30万人を超え、日本最大級！
ゆいメディアに取り上げられた実績もいっぱい💛
そんなモゲチェック(新規借入)では、以下のような機能が使えます。
- 住宅ローンランキング
- 住宅ローン診断
- 借入可能額・毎月返済額シミュレーション
- 住宅ローンについて学べる記事の閲覧
特にオススメな「住宅ローン診断」では必要事項を入力するだけで、その人にピッタリの金融機関をランキング形式で提案してくれます🫶
住宅ローン診断(新規借入)を利用すると、以下の項目がわかります。
- 銀行ランキング
- 銀行比較表
- 審査に通る確率
- 資金計算書
- 返済額シミュレーション
- 審査に通りやすくなるためのアドバイス
さらに、これらの情報を知った上で出てきた悩みや疑問にも、アドバイザーへメッセージで相談できます。
ゆいもちろん、相談まで全部無料だよ！
また、モゲチェック独自の特別金利が適用される銀行もあるため、オトクに借り入れしたい人はぜひ利用してみましょう🤭
住宅ローンを比較する重要性
ゆいっこさんそもそも住宅ローンって、どこで借りてもそんなに変わらないんじゃない？
住宅ローンは長期かつ高額の借り入れのため、金利がわずか1%異なるだけでも返済額が約600万円も変わります🥺
例えば、以下の条件の場合、金利の差で返済額がどれだけ変わってくるかを確認してみましょう。
- 借入額：3,000万円
- 借入期間：35年
- 金利：0.5%／1.0%／1.5%
- 元利均等返済方式
ゆい元利均等返済とは、毎月同じ金額を返す方法だよ！
それぞれを比較した結果は以下の通りです。
| 金利 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 0.5% | 約78,000円 | 約3,270万円 |
| 1.0% | 約85,000円 | 約3,560万円 |
| 1.5% | 約92,000円 | 約3,860万円 |
このように、金利0.5%と1.5%では、毎月の返済額は1万4,000円しか変わらなくても、総返済額で見ると約600万円以上も差が出ています。
将来の資産形成において、住宅ローン選びがどれだけ重要かわかりますよね🙂↕️
ゆいっこさんでも住宅ローンの知識がないから、オトクなプランを選べるか心配⋯
モゲチェックの住宅ローン診断なら、たった5分でその人に合ったプランを提案してくれるため、知識がない人でも安心！
また運営元である株式MFSは、銀行の出身者やこれまでに住宅ローンの業務に携わってきたメンバーで構成されるプロ集団です。
わからないことは、これらのプロのアドバイザーにチャットで質問できるのも魅力の1つ💛
モゲチェック(新規借入)がオススメな人
ゆいモゲチェック(新規借入)がオススメなのはこんな人！
- どんな金融機関からどれくらい借りられるかがわからない人
- マイホームが欲しいけど、ローンが通るかどうか不安な人
住宅ローンの条件は、金融機関によって大きく異なりますが、数多くの銀行を自力で情報収集するのはかなり大変⋯😭
しかしモゲチェックなら、一度の情報入力で複数の金融機関を比較でき、どの銀行が自分に合っているかがすぐにわかります。
さらに、以下のような簡単な質問に答えるだけで、どれだけの金額を借りられるかわかる「借入可能額シミュレーション」という嬉しい機能も🤭
- 購入予定の物件のある都道府県
- 雇用形態
- 従業員数
- 年収
- 家族構成
- 生年月日
その他、全部で10個の項目を入力すると、以下のように借り入れできる金額が表示されます。
ゆいお金をどれだけ借りられそうかわかると、マイホームの予算も立てやすいよね！
また、フリーランスで収入が不安定な人や転職したばかりの人など、ローン審査に通るか不安な人もいるでしょう。
モゲチェックの住宅ローン診断では、AIがあなたの属性をもとに、住宅ローン審査に通る確率を考慮してオススメの銀行を提案してくれます。
そのため、モゲチェックで提案された銀行から選べば、住宅ローン審査に受かる確率を上げられるでしょう😌
ゆいっこさん安心して住宅購入の計画が立てられそう！
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モゲチェック(新規借入)のデメリット
次に、モゲチェック(新規借入)のデメリットを解説します。
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ゆい順番に解説するね！
審査に通るとは限らない
モゲチェックでは、AIによる審査に通る確率「融資承認率」が表示されます。
ただしこの確率はあくまで参考であり、審査に通ることが保証されているわけではありません🥺
ゆい実際に審査を通すか決めるのは銀行だよ！
しかしモゲチェックを利用すれば、審査に通りやすい銀行を見つけられる可能性が高いことは事実です。
審査に通るか不安な人は、借り入れを申し込む前にモゲチェックで診断しておくと安心でしょう😉
すべての手続きを代行してくれるわけではない
モゲチェックでは金融機関への事前申込みまではできますが、その後の銀行とのやりとりや手続きは自分でしなければなりません🤦♀️
審査が通った後の最終的な手続きは、自分でする必要があることを理解した上で申し込みをしましょう。
ただし、モゲチェックではいつでも専門家に相談できるサービスもあるため、不安な人は相談しながら手続きを進められます。
ゆいモゲチェック登録後にメッセージページが開設されるから、いつでもチャットできるよ🤍
簡単な質問であれば、すぐにチャットボット(ロボット)から回答が来ますが、具体的な相談はアドバイザーが答えてくれます。
モゲチェック(新規借入)のメリット
ここからは、モゲチェック(新規借入)のメリットを紹介していきます。
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ゆいわかりやすく解説していくね！
複数の金融機関を一度に比較できる
住宅ローンは、借入額が大きく返済期間が長期にわたるため、わずかな金利差でも最終的な返済総額に大きな差が出ます。
さらに、住宅ローンを組むときの手数料や契約者が亡くなったときの保障内容も銀行によってさまざまです。
そのため、複数の金融機関のプランを比較することがとても大切！
ゆいっこさんでも自分で1つずつ金融機関を調べる時間なんてない⋯
そんな忙しい人にこそ、使ってほしいのがモゲチェック！
モゲチェックでは、数十社の金融機関から条件の良いローンを一括で比較できます🫶
この機能により、自分1人では調べきれないような銀行の住宅ローンまで比較できるため、最適な条件での借り入れが目指せるでしょう🌿
審査に通る確率がわかる
ゆいっこさん住宅ローンの審査に通るかわからなくて不安⋯
審査に落ちてしまうとそれまでの労力が無駄になるし、落ち込んでしまう人もいるでしょう😢
しかし、モゲチェックでは登録情報に基づき、AIが住宅ローンの審査に通る確率(融資承認率)を計算してくれます。
モゲチェックが独自に収集した、過去1万件以上の審査結果データをもとにした計算結果が表示されます。
多くの人に利用されているモゲチェックだからこそ、提供できる機能ですよね😉
これにより、現実的な選択肢に絞った上で手続きを進められるため、ローン審査に落ちて初めからやり直しとなるリスクを軽減できるでしょう。
ゆい審査に通る確率がわかっていると、申し込みの優先順位をつけやすいよね！
モゲチェック独自のキャンペーンが適用される
モゲチェックの住宅ローン診断を通じて住宅ローンに申し込むと「モゲチェック特別金利」が適用される場合があります。
ゆい銀行サイトから直接申し込むよりも低い金利になるよ🤭
2025年5月現在、モゲチェック特別金利は以下の通りです。
| 借入額 | 特別金利 |
|---|---|
| 2,000万円以上 1億円未満 | 0.59% |
| 1億円以上 | 0.49% |
こうしたキャンペーンを活用すれば、よりオトクに住宅ローンを組めるでしょう！
ただし、この特別金利は全ての銀行で適用されるわけではありません。
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無料で住宅ローン診断を受ける方法を3ステップで解説！
最後に、無料で住宅ローン診断を受ける方法を3ステップで解説します。
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ゆい画像付きで順番に解説していくよ！
STEP①メールアドレスの登録
まずは、以下のボタンからモゲチェック(新規借入)の公式サイトにアクセスします。
＼ たったの5分で診断完了！ ／
公式サイトに切り替わったら「今すぐ住宅ローン診断」をタップします。
次に、メールアドレスとパスワードを設定して「メールアドレスで登録」をタップしてください。
すると、登録したメールアドレスに認証コードが届きます。
メールを確認して、コードを入力したら「登録する」に進みましょう。
すると、すぐに診断画面に切り替わります。
STEP②診断項目の入力
ここから診断に必要な項目を入力していきます！
まずは、希望の金利タイプや重視するポイントなど、住宅ローンの希望を入力しましょう。
希望の金利タイプは「わからない」や「選んで欲しい」という選択肢もあるため、知識がない人でも問題なく進められます😌
検討中やすでに申し込んでいる銀行があれば、それも回答していきます。
各項目の入力が終わったら「保存して次へ」をタップしてください。
ゆい保存しておけば再開するときは続きから入力できるから、中断しても大丈夫！
次に、家の購入予定についての質問に回答していきます。
物件の所在地もわかる範囲で入力しましょう。
入力が終わったら「保存して次へ」に進みます。
続いて、物件価格や自己資金など、購入の資金計画を入力します。
住宅ローンにかかる諸費用は自動で算出されるため、入力は不要です。
ゆい借り入れ金額の内訳も自動で出てくるよ！
入力が終わったら「保存して次へ」をタップしましょう。
次に、仕事や資産を回答していきます。
ゆい個人情報はしっかり守られるから、安心して入力してね！
入力したら「保存して次へ」をタップ！
STEP③お客様情報の入力
最後に、氏名や生年月日などの基本情報を入力します。
住所や配偶者の有無などにも回答していきましょう。
アンケートに答えたあと「確認画面へ」をタップしてください。
最後に、入力内容に間違いがないかを確認しましょう。
間違いがなければ規約を確認し、同意するチェックを入れてから「申し込み完了して結果を見る」をタップしてください。
住宅ローンプランが出たら、マイページにメッセージが届きます。
メッセージの途中にある「おすすめ銀行を詳しく見る」をタップして、詳細を確認しましょう！
詳細画面では、借入のアドバイスや各銀行の詳細が見られます💛
ゆい審査に通る確率も詳細画面でわかるよ！
まとめ：モゲチェックの住宅ローン診断を使えば、マイホームの購入も安心！
今日は、モゲチェック(新規借入)のメリットやデメリット、無料で住宅ローン診断を受ける方法を解説しました！
ゆいたった5分で自分にピッタリの銀行と審査に通る確率までわかるから、安心して申し込める☺️
モゲチェック(新規借入)がオススメな人は以下の通りです。
- どんな金融機関からどれくらい借りられるかがわからない人
- マイホームが欲しいけど、ローンが通るかどうか不安な人
オススメな人に当てはまった人は、下のボタンから今すぐ無料の住宅ローン診断を受けてください！
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