会社員でもできる！手取りを増やす節税まとめ

はじめに

こんにちは、ゆいです！
この記事は、Instagramの投稿「手取りを増やす方法」で「会社員」とコメントしてくれた方に向けた特典資料です☺️

投稿では「控除を使えば税金は減らせるかも」というところまでお伝えしましたが、
この記事では具体的にどんな控除があって、どうやって使うのかをまとめています。

そもそも「控除」って何？

かんたんに言うと👇

「この分は税金の計算に入れない！」と言う仕組み

控除が増えると → 税金のもとになる金額が減る → 税金が減る → 手取りが増える✨

これが「節税」の基本です。

会社員が使える控除一覧

会社員でも使える控除は、実はたくさんあります。

⭐ = 特にオススメ！効果が大きいもの

🏥 ⭐ 医療費控除

• どんな控除？ 1年間で家族全員の医療費が10万円を超えたら、超えた分が控除に
• 控除の上限：最大200万円
• 対象になるもの 病院の診察代、入院費、処方箋の薬代、通院の交通費、歯の治療費、レーシック、不妊治療費など
• やり方：確定申告が必要（年末調整ではできない）

🍙 ⭐ ふるさと納税

• どんな控除？ 好きな自治体に寄付すると、自己負担2,000円で税金が控除される＆返礼品がもらえる
• 控除の目安（年収別） 年収300万円 → 約28,000円 年収400万円 → 約42,000円 年収500万円 → 約61,000円 ※家族構成で変わるので、シミュレーションサイトで確認してね
• やり方：ワンストップ特例なら確定申告不要（5自治体まで）

👩 ⭐ ひとり親控除

• どんな控除？ ひとり親（未婚・離婚・死別）で子どもを扶養している場合に受けられる控除
• 控除額：一律35万円
• 条件 合計所得500万円以下 生計を一にする子がいること 事実婚の相手がいないこと
• やり方：年末調整でOK（会社に申告するだけ）

💰 ⭐ iDeCo（個人型確定拠出年金）

• どんな控除？ 老後のために積み立てたお金が、全額所得控除になる
• 掛金の上限（会社員の場合） 企業年金なし → 月23,000円（年27.6万円） 企業型DCあり → 月20,000円（年24万円） ※2024年12月から上限が変更されています
• 節税効果の目安 年収400万円で毎月2万円積立 → 年間約3.6万円の節税
• やり方：年末調整でOK（掛金払込証明書を提出）

🏠 住宅ローン控除

• どんな控除？ 住宅ローンを組んでマイホームを買った場合、ローン残高の0.7%が税額から直接控除される
• 控除の上限：年間最大21〜35万円（住宅の種類による）
• 期間：最長13年間
• やり方：初年度は確定申告、2年目以降は年末調整でOK

🛡️ 生命保険料控除

• どんな控除？ 生命保険・医療保険・個人年金保険の保険料を払っている場合に受けられる控除
• 控除額：最大12万円（3種類合計） 一般生命保険料控除：最大4万円 介護医療保険料控除：最大4万円 個人年金保険料控除：最大4万円
• やり方：年末調整でOK（保険会社から届くハガキを提出）

🌍 地震保険料控除

• 控除額：最大5万円
• やり方：年末調整でOK

💊 セルフメディケーション税制

• 特定の市販薬を年間1.2万円以上購入した場合に適用（医療費控除と選択制）
• 控除の上限：8.8万円

🎓 扶養控除

• 16歳以上の扶養親族がいる場合：38万円〜63万円
• やり方：年末調整でOK

💍 配偶者控除・配偶者特別控除

• 配偶者の年収が一定以下の場合に受けられる
• 控除額：最大38万円
• やり方：年末調整でOK

🏗️ 雑損控除

• 災害・盗難・横領で損害を受けた場合に適用
• やり方：確定申告が必要

🎁 寄附金控除

• ふるさと納税以外にも、認定NPO等への寄附で控除が受けられる

🆕 2026年の税制改正で変わったこと

2026年（令和8年）の税制改正で、会社員にうれしい変更がありました👇

• 基礎控除が48万円 → 58万円に引き上げ（さらに年収665万円以下は特例で最大+10万円）
• 給与所得控除の最低保障額が65万円 → 74万円に引き上げ（特例込み）
• 「年収の壁」が103万円 → 178万円に引き上げ（配偶者のパート収入がある方に朗報！）

何もしなくても、この改正だけで多くの会社員の税負担が軽くなっています✨

まずは何から始めればいい？

「全部やるのは大変…」って思ったら、まずはこの順番がオススメ👇

① ふるさと納税（いちばん簡単！やらないと損レベル）

② 年末調整の書類をちゃんと書く（保険料控除・扶養控除の漏れがないか確認）

③ 医療費のレシートを集める（10万円超えそうなら確定申告）

④ iDeCoを始める（老後の備え＋節税で一石二鳥）

さいごに

「会社員は節税できない」って思ってる人、めっちゃ多いけど、実はこんなにたくさんの方法があるんです。

知ってるか知らないかで、年間数万円〜数十万円の差が出ることも。

まずはできることから、一つずつ始めてみてね✨

分からないことがあったら、いつでもDMで聞いてください📩

参考になったな！って言う人は、よかったらinstagramで感想もらえたら嬉しいです🤍

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参考情報

• りそなグループ「サラリーマンなどの個人ができる節税対策10選」
• 七十七銀行「サラリーマンができる節税対策まとめ」
• マネーフォワード「サラリーマンが今すぐできる節税方法」
• 2026年度（令和8年度）税制改正大綱

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⚠️ 注意事項

※この記事は2026年4月時点の情報をもとに作成しています。
※最新の税制や控除額は変更される場合があります。詳細は税務署や税理士にご確認ください。
※投稿者は税理士資格を持っておりません。一般的な情報提供を目的としています。